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金吾財(cái)訊 | 中國銀河證券表示，上市銀行Q1業(yè)績改善可期，部分優(yōu)質(zhì)區(qū)域行業(yè)績有望超預(yù)期：關(guān)注息差改善與非息修復(fù)帶來的業(yè)績彈性。表內(nèi)業(yè)務(wù)方面，利息凈收入有望持續(xù)改善。一季度信貸雖同比少增，弱于該機(jī)構(gòu)預(yù)期，但考慮到結(jié)構(gòu)優(yōu)化為信貸主線，在結(jié)構(gòu)性工具與財(cái)政金融協(xié)同引導(dǎo)下，五篇大文章、擴(kuò)內(nèi)需等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款仍保持一定投放力度，整體信貸規(guī)模影響預(yù)計(jì)可控。息差降幅收窄有望持續(xù)為表內(nèi)業(yè)務(wù)帶來改善空間。一方面，負(fù)債成本優(yōu)化為主要貢獻(xiàn)，大規(guī)模中長期定存到期重定價(jià)正向影響息差，另一方面，資產(chǎn)端收益率或好于預(yù)期，2026年以來新發(fā)放貸款利率企穩(wěn)，截至2025年末上市銀行存量與增量貸款利率利差也較2024年顯著收窄。表外業(yè)務(wù)方面，存款搬家與資本市場活躍度提升等因素帶來代銷規(guī)模擴(kuò)容機(jī)遇，銀行中收回暖有望延續(xù)。其他非息收入擾動或小于去年，主要考慮年初債市階段性回暖，疊加去年同期低基數(shù)，Q1金市業(yè)務(wù)有望實(shí)現(xiàn)短期修復(fù)。資產(chǎn)質(zhì)量方面，對公資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計(jì)持續(xù)優(yōu)化，支撐上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，零售不良風(fēng)險(xiǎn)拐點(diǎn)暫未顯現(xiàn)。基于上述考慮，該機(jī)構(gòu)將2026Q1上市銀行營業(yè)收入增速上調(diào)為3.3%，歸母凈利潤增速上調(diào)為3.14%。個股層面，關(guān)注江浙、成渝、山東優(yōu)質(zhì)區(qū)域行業(yè)績超預(yù)期可能性。考慮到2026年以來江浙、成渝、山東地區(qū)信貸增速持續(xù)高于全國平均水平，且江蘇、山東月度貸款增速邊際提升，相應(yīng)區(qū)域行信貸預(yù)計(jì)不弱。同時，從存款到期日結(jié)構(gòu)來看，預(yù)計(jì)部分區(qū)域行今年到期的中長期存款占比較高，息差改善程度或更高。
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