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股份行跟進國有大行下調存款利率 最新機構解讀|世界新要聞
發布時間:2023-06-12 12:58:21 文章來源:金融界


(資料圖片)

6月12日消息,包括招商銀行、光大銀行、中信銀行、浦發銀行、民生銀行、廣發銀行、恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行、平安銀行等多間股份制銀行集體下調人民幣存款掛牌利率。

調整后,上述股份制銀行人民幣活期存款利率從0.25%降至0.2%,招商銀行整存整取定期存款利率2年期、3年期、5年期分別下調至2.05%、2.45%、2.5%,與六大國有銀行下調幅度一致,其余股份制銀行利率則略高于這一水平。

據了解,上一次國有大行和全國性股份制商業銀行集體調整存款利率是在2022年9月。

華創證券銀行團隊指出,時隔不到1年存款利率再度下調,旨在降低銀行負債成本,穩定銀行息差(2023年1季度銀行息差降至1.74%的歷史低點),且長端存款利率下調幅度更多(5年期利率下調15bp),旨在存款定期化背景下降低銀行長端負債壓力。往后看,在存款自律機制作用下,同時考慮4月MPA考核增加了對存款利率合意調整幅度的考核,預計后續中小銀行存款利率也會陸續跟隨國有大行進行同步下調。假設全行業活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調5bp/10bp/15bp,則預計能緩釋銀行負債成本2-3bp。

創金合信基金胡致柏分析,去年以來,在疫情持續擾動、居民收入預期下降、投資環境一般的背景下,居民消費和企業投資意愿較低,貨幣交易性需求仍然偏弱,企業與居民存款均繼續呈現明顯的定期化、長期化的特征,導致銀行綜合負債成本上升約15BP,給銀行凈息差帶來了較大壓力。年初至今存款定期化趨勢難有明顯逆轉,商業銀行凈息差和經營風險仍受到影響,當前核心存款長端利率水平顯著高于市場利率,存款定期化背景下調整的必要性增強。

境外方面,美聯儲加息周期下美元存款利率不斷攀升,也給國內銀行的美元存款付息成本帶來了較大的壓力。因而從去年開始,監管密集推動存款利率下調緩解銀行負債端成本的上行。據測算,如果全行業按照此次幅度進行存款利率調降,人民幣存款利率有望下行3.17bp,活期存款占比更高的國有行更為受益。大行調降后,后續中小行大概率會進行不同程度的跟進,有助于減輕行業整體的負債端壓力。在引導社會融資成本下行的大方向下,預計后續存款利率仍有下調的空間,從而為后續更多的貨幣政策釋放提供空間。

本文源自:金融界

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