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時隔多年，民營銀行“龍頭”深圳前海微眾銀行股權結構再度揭開面紗。由此，參與該行2016年增資的部分投資機構得以曝光。

根據微眾銀行2021年年報，除大股東騰訊增持3.6億股外，深圳市大河信德企業管理、深圳市文正科技、深圳市科銳達貿易分別于2016年拿下該行1.4億股、9650萬股、9040萬股股份。

而參與微眾銀行增資前，前述3家新股東集體完成工商變更，注冊資本大幅增加。隱藏在新股東背后的，則分別是廣發信德、摯信資本、高瓴資本3家知名PE機構。

此外，微眾銀行年報披露，該行還持有3.5億股庫存股，但股份來源、用途不明。值得注意的是，該行董事長顧敏曾在2019年年報致辭中提到，“將繼續在全體股東和董監事的支持下，在后續工作中，積極申請和推進員工持股”。

低調的增資

于2014年正式開業的微眾銀行，總部位于深圳，是國內首家互聯網銀行。

工商信息顯示，該行成立初注冊資本30億元，前三大股東騰訊、深圳百業源投資、深圳立業集團分別持股30%、20%、20%，為該行主發起人。

其中，百業源身后是控制健康元、麗珠集團的“醫藥大佬”朱保國，立業集團身后則是深圳富豪林立。其余股東則包括博裕資本、信義家族、光匯石油、“涌金系”、金立通信等知名企業。

2015年底，市場上傳出微眾銀行增資擴股的消息，當時該行成立僅一年。此后，有外媒報道該行達成接近4.5億美元協議，投資人包括華平投資、淡馬錫等，公司估值約55億美元。

不過，隨后又有媒體稱該行增資計劃“流產”。對此，微眾銀行對外公開回應稱，該報道不符合事實，并表示“目前正按監管要求推進補充資本的程序，銀行業務快速發展、融資進展正常”。

2016年4月，微眾銀行時任副行長黃黎明在銀監會例行新聞發布會上對融資一事作出回應，承認增資計劃已經在報批流程中，“順利的話，這個過程也會比較快，增資后騰訊仍會保持30%股權比例的上限”。

當年6月1日，深圳銀監局發布批復顯示，同意微眾銀行增資擴股方案，定向募集不超過12億股的股份，該批復的落款日期為5月5日。8月底，該行完成工商變更，注冊資本增至42億元。至此，有關微眾銀行增資擴股的消息塵埃落定。

然而，除大股東騰訊增持3.6億股外，誰參與了微眾銀行此次增資一直是個謎。無論是該行歷年年報、同業存單發行計劃、評級報告，還是有關該行的全部公開信息，均未曾透露。

真相曝光！高瓴、摯信、廣發信德等一眾PE機構跟投

隨著微眾銀行2021年年報披露，該行最新前十大股東名單完整呈現，參與增資的部分機構也就此曝光。

其中，除騰訊增持3.6億股、保持30%持股比例不變外，百業源、立業集團等一眾老股東均未參與微眾銀行2016年增資。

但同時，截至去年末，深圳市大河信德企業管理有限公司、深圳市文正科技有限公司、深圳市科銳達貿易有限公司分別持有該行1.4億股、9650萬股、9040萬股股份，持股比例分別為3.33%、2.3%、2.15%。

而就在微眾銀行2016年增資完成前，前述3家公司基本同步完成大規模增資。其中，文正科技、科銳達貿易分別由知名PE機構摯信資本、高瓴資本控制，高瓴資本合伙人曹偉還于2020年底成為該行股權董事。

大河信德則于2016年由廣發證券全資私募基金子公司廣發信德出資0.37億收購更名而來。當年6月中旬，廣發信德將大河信德注冊資本由300萬元增至4.536億元，并納入廣發證券合并報表。2021年，廣發信德又將所持的大河信德100%股權轉讓給上海嘉印文化傳播有限公司。

據介紹，嘉印文化是一家以作家經紀為主，業務集中于圖書的策劃與出版，新作家的培育，國內外版權代理以及小說影視轉化的文化企業。值得注意的是，摯信資本旗下2家企業合計持有嘉印文化30%股權，為并列第二大股東。

據統計，包括騰訊增持部分，以及前述3家公司持股，微眾銀行2016年12億股增資中僅有6.869億股亮相，其余5.131億股花落誰家仍是個謎團。

除前述股權變化外，微眾銀行年報顯示，截至2021年末，該行還持有3.5億股庫存股，但股份來源不明，具體用途不明。

此前消息顯示，該行董事長顧敏曾在2019年年報致辭中提到，“將繼續在全體股東和董監事的支持下，在后續工作中，積極申請和推進員工持股”。

去年凈利潤增長近四成

微眾銀行年報顯示，去年該行實現營業收入近270億元，同比增長35.8%，實現凈利潤68.8億元，同比增長38.9%。

截至2021年年末，該行資產總額金4400億元，較年初增長26.6%。其中貸款總額增長31.6%至2632億元，普惠型小微企業貸款余額全年增幅超40%，全行零售貸款占比保持在六成以上。

負債端，去年末微眾銀行客戶存款總額突破3000億元，較年初增長15.2%，其中零售存款占比近97%，去年存款增量集中于個人活期存款增加。

資產質量方面，在堅持采用逾期60天納入不良的嚴格標準基礎上，去年末該行不良貸款率為1.2%，持平于年初，關注類貸款占比則升至1.41%。與此同時，該行撥備覆蓋率升至467.5%，風險抵補能力保持較好水平。

數據顯示，去年末微眾銀行個人有效客戶數已近3.21億人，居于全球銀行業前列，較年初增加近4900萬戶。該行還在年報中透露，2021年度戶均利潤貢獻僅約23元。

此外，過去一年，微眾銀行管理資產規模首次突破萬億，達1.51萬億元，較年初增長52%，主要得益于代銷業務的快速增長。據了解，“微眾銀行APP”已與逾10家銀行理財子公司、近50家基金公司、6家信托公司、10家保險公司展開合作。

而作為該行拳頭產品，面向C端用戶的“微粒貸”去年末已輻射全國31個省、自治區、直轄市，逾44%的客戶來自三線及以下城市，逾80%的客戶為大專及以下學歷和非白領從業人員;筆均貸款僅約8000元，約70%的客戶單筆借款成本低于100元。

針對小微企業推出的“微業貸”則已觸達全國29個省、自治區、直轄市。截至去年末，“微業貸”服務的小微客戶戶均授信約88萬元，約76%的小微客戶年營收在1000萬以下。

此外，年報披露，2021年末該行業務及業務支持人員占比43%，科技人員占比52%，后臺管理及支持人員占比5%。