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2026年以來，在銀行業普遍增資擴股的背景下，部分中小銀行出現減資行為。5月26日，國家金融監督管理總局溫州監管分局發布《關于洞頭農商銀行減少注冊資本方案的批復》，原則同意洞頭農商銀行減少注冊資本方案。

值得關注的是，這已經是年內第三家減資獲批的銀行。招聯首席經濟學家、上海金融與發展實驗室副主任董希淼告訴記者，少數銀行減資是“逆勢瘦身”，有助于配合股東與戰略調整、優化冗余資本、化解歷史包袱，是中小銀行改革化險工作的必要舉措之一。

【資料圖】

“銀行業增資與減資，看似相反，實則都是基于自身稟賦和戰略的理性選擇。”他進一步表示，總體而言，銀行業增資擴股是主流。增資可以更好地滿足業務擴張與未來發展需要，更好地支持服務實體經濟，為服務國家戰略、增加信貸投放、應對更嚴監管做準備。資本實力夯實，還可以增強風險抵補能力和吸收損失能力，奠定更加堅實的未來發展“安全墊”。

多家中小銀行逆勢減資

今年1月，監管接連落地兩則減資批復。北京門頭溝珠江村鎮銀行成為年內首家獲批減資的銀行，1月15日，北京金融監管局發布批復公告，同意該行減少注冊資本3000萬元，由7.65億元變更為7.35億元。

緊隨其后，山東陽谷農村商業銀行減資獲批。1月19日，聊城監管分局發布《關于山東陽谷農村商業銀行股份有限公司變更注冊資本的批復》，同意山東陽谷農商銀行減少注冊資本4421.02萬元，由7.63億元變更為7.19億元。

事實上，銀行減資并非今年的新現象。2025年各地監管批復多起相關案例：山東肥城農村商業銀行由11.94億元減少至10.27億元，廣東陸豐農村商業銀行6.28億元減資至6.13億元，福安市農村信用合作聯社7.52億元降至7.00億元，湖南炎陵農村商業銀行3.84億元降至1.21億元。

不難發現，減資銀行類型多為農商行、農信社等中小銀行。董希淼表示，在深化農村信用社改革化險和村鎮銀行結構性重組的背景下，以村鎮銀行、農信機構為主的中小銀行主動對股權結構、資本總量進行調整，為下一步重組合并、轉型發展預留空間。這是部分中小銀行減少注冊資本的重要原因。同時，因部分股東投資策略轉變主動退出或經營不善被動退出，中小銀行為配合上述變動而調整股權，需要減少注冊資本。

多重因素推動減資

銀行資本金是商業銀行用于經營活動和抵御風險的自有資金，包含股東投入貨幣、留存利潤及符合監管要求的債務工具（如長期債券）。根據國家金融監督管理總局2023年修訂形成的《商業銀行資本管理辦法》，商業銀行總資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

具體看，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、累計其他綜合收益、少數股東資本可計入部分；其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價、少數股東資本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額損失準備、少數股東資本可計入部分。

針對不同類型的銀行，監管設置了差異化的注冊資本底線。根據《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、《中國銀保監會農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》等文件，中資行注冊資本為實繳資本，城市商業銀行法人機構注冊資本最低限額為1億元人民幣，農村商業銀行最低限額為5000萬元人民幣，農村信用合作聯社最低限額為300萬元人民幣。

此外，村鎮銀行在縣（區）設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的，最低限額為100萬元人民幣。投資管理型村鎮銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮銀行注冊資本最低限額為1億元人民幣。

此外，《商業銀行資本管理辦法》要求，商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不得低于5%、6%、8%。董希淼表示，少數銀行因信貸投放較慢、業務發展空間有限，資本充足率長期偏高，為減輕資本回報壓力，也會減少注冊資本。

中國郵政儲蓄銀行研究員?婁飛鵬分析，中小金融機構減資主要源于資本沉淀與業務規模不匹配，部分機構因歷史注資導致注冊資本遠超實際信貸需求，增加合規成本，減資有助于優化資本結構、降低負擔，但可能會削弱風險資產投放能力。減資的機構需嚴格履行監管審批，確保減資后資本充足率不低于監管底線，并保護債權人權益，避免引發市場誤讀。